Разрешение споров с банками и кооперативами
  • Восстановление нарушенных прав при блокировании расчетных счетов и банковских карт
  • Оказываем качественную юридическую помощь при разрешении споров и конфликтов в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

 А также,   Увеличение срока погашения кредита или займа

  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа
  • Приостановление на определенный срок погашения задолженности (отсрочка платежа)
  • Досудебное разрешение банковских споров
  • Возврат страховки по кредиту

Бывали ли в Вашей жизни ситуации, когда банк вдруг блокировал расчетный счет, вашу карту, отключал дистанционный сервис, отказывал в проведении операции?
И все это без объяснения конкретных причин, ссылаясь на «какой-то» 115 Федеральный Закон.

Почему это происходит и что делать честному предпринимателю и бухгалтерам, чтобы не остаться без расчетного счета и денег, когда они будут очень нужны?

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет.

Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Многие клиенты жалуются: переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной  «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).

Что делать?

Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…

 

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.

При этом, банк не проверяет, как вы начисляете налоги. Он ориентируется на рекомендации ЦБ, в которых говорится, что подозрительные клиенты перечисляют в налоговую меньше 0,5% от оборота. Банк анализирует платежи за несколько месяцев и однажды блокирует расчетный счет ИП без объяснения причин. Конечно, потом предприниматель начнет разбираться, принесет в отдел финмониторинга квитанции на уплату налогов, покажет зарплатные ведомости менеджеров и докажет, что ничего не нарушал. Но потерянное время и убытки ему никто не компенсирует. Максимум — извинятся за неудобства.

ИП получают деньги на расчетный счет, а все расходы оплачивают наличными или с личной карты. Так может быть удобнее, потому что с личной карты можно переводить деньги даже ночью и в выходной, а с расчетного счета в Большом  и Солидном  банке — только в рабочее время. А еще это дешевле: за платежи с расчетного счета такой банк берет комиссию, а за перевод с личной карты — не берет.

 

Если предоставить документы?

Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать документы раскрывающий экономический смысл операций прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам.

 

Что в этой ситуации Делать?

Только своевременное обращение в наш Центр позволит минимизировать риски и благополучно разрешить указанную выше проблему.

Пример № 1. Если по запросу банка клиент представил информацию о характере спорной хозяйственной операции, в т.ч. оправдательные документы с сопроводительными письмами, и со стороны банка не возникло дополнительных запросов на представление документов, то действия банка по блокированию операций неправомерны. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2015 N Ф09-6389/15 по делу N А60-2597/2015).

Пример № 2. Банк счел операции клиента и самого клиента подозрительным: отсутствие юридического лица по указанному адресу, деньги приходили от юрлиц, переводились на счета разных физлиц и обналичивались, платежи в бюджет, налоги, взносы не уплачиваются и др. Компания предоставила нулевую налоговую декларацию по НДС, хотя обороты только за один квартал составили более 42 млн. рублей.

Однако, суд встал на сторону компании, решив, что истец выполнил требования законодательства РФ о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, поэтому банк не прав и счет должен быть разблокирован. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2017 N Ф05-10796/2017 по делу N А40-206139/16).

Таким образом, если банк сделал запрос на предоставление документов, клиент предоставил эти документы, но банк ведет себя странно и не разумно, то в этой ситуации дело на 100% проигрышное для банка.

Именно банк должен будет доказывать в суде, что он установил один из фактов из п.2. ст.7 Закона N 115-ФЗ, а это не так-то просто, потому что в основном причины блокировки имеют под собой основания: «нам показалось».

 

Как вернуть вклад из кредитно-потребительского кооператива обманутому пайщику


Огромное количество жителей Российской Федерации из года в год регулярно становятся жертвами различных финансовых пирамид, до поры до времени называющих себя «кредитно-потребительскими кооперативами». Люди доверяют таким организациям свои накопления в надежде увеличить имеющуюся прибыль, а в результате не видят ни прибыли, ни собственных денег. В данной статье мы расскажем Вам о том, как вернуть вклад из кредитного потребительского кооператива, если Вас обманули. Приведем советы и рекомендации специалистов по данному вопросу.

Некоторые граждане России стараются подзаработать на чем угодно, дабы поправить свою финансовую ситуацию. В конечном итоге, это приводит к тому, что они «клюют» на космические предложения кредитных потребительских кооперативов (в реальности – финансовых пирамид). Они надеются на получение 35-40% годовых в год, тогда как банк предлагает им намного меньше.

Здесь стоит отметить один важный факт – две трети обманутых – это лица пенсионного возраста, вложившие в КПК собственные пенсионные накопления. Таким гражданам из-за кризиса сейчас особенно сложно, вот они и ищут любые возможные способы для обеспечения себе выживания.

Кредитные кооперативы очень часто действуют по следующей схеме: сперва они собирают с граждан как можно больше денежных средств (вкладов), а когда приходит время выплачивать обещанные проценты – «испаряются». То есть, не берут телефон, переезжают на другое место и так далее. Делают все, чтобы пайщики их больше никогда не нашли.

Какими способами можно вернуть вклад? Что рекомендуют опытные специалисты?
Итак, что же делать, если Вас обманули? Как вернуть вклад? Сперва стоит обратиться в правоохранительные органы – они займутся проверкой и поиском изчезнувшего кредитного кооператива.

Рабочий персонал, отвечающий за экономическую безопасность и противодействие коррупционерам, приступает к поискам всей документации накрывшегося кредитного кооператива. Но вернуть свои деньги можно и с помощью других законных способов.

«Сперва потребуется осуществить прохождение требуемых процедур, и первый этап включает в себя подачу искового заявления на имя руководителя либо начальника кредитного потребительского кооператива. В исковом заявлении отражаете следующее: Вы желаете расторгнуть заключенное соглашение и вернуть свои денежные средства.

Важный момент: за эту услугу Вам придется заплатить дополнительную сумму, поскольку на безвозмездной основе она не предоставляется. Отправляете претензию по Почте России. Обязательно должно быть уведомление о вручении. Если кредитный потребительский кооператив получил Ваше письмо, но так и оставил его без ответа, можно переходить к следующему этапу – запуску судебного разбирательства с КПК»

Исковое заявление должно содержать следующее положение: указание, что Вы желаете расторгнуть соглашение и получить свой вклад обратно. «Соглашение, подписанное Вами и руководством кредитного потребительского кооператива, предоставляет Вам данную возможность», — пояснение от специалиста.

Далее суд направляет запрос в банковское учреждение, где находятся счета кредитного кооператива. На обработку запроса банковской организации выделяют ровно три дня – после них требуемая сумма должна быть выдана пайщику. Иная ситуация – если снимать со счета нечего, он пустой. В такой ситуации делом начинают заниматься судебные приставы. Если же и им ничего не удастся найти, придется уповать лишь на то, что правоохранительные органы признают данный потребительский кооператив мошеннической организацией.

Стоит сказать о том, что вопрос, как вернуть вклад, актуален для многих граждан России. Но каждая ситуация является индивидуальной. В каком-то случае окажется, что кредитный кооператив просто переехал по новому адресу и продолжает функционировать, в другом денежные средства можно будет вернуть со счета организации. Если у Вас есть какие-то вопросы либо Вы желаете заказать консультацию у нашего юриста, просто позвоните по указанному на сайте номеру! Вы также можете воспользоваться формой обратной связи – оставить заявку в соответствующем окне. Наш менеджер перезвонит Вам в самые кратчайшие сроки и свяжет с нашим юристом. Он внимательно выслушает Вашу ситуацию, и подскажет, как вернуть вклад из недобросовестного кредитного потребительского кооператива!

 

Возможно не только предоставление разовой консультации, но и полноценное сопровождение и работа с Вашим делом вплоть до финального результата! У нас уже есть довольно солидная практика удачного решения дел подобной категории – Вам достаточно просто ознакомиться с соответствующим разделом нашего сайта, чтобы убедиться в нашей честности!

Проблемы со вкладом в потребительский кооператив? Пишите, звоните мы вам поможем!

 

КПК Кредитный Дом «Партнеръ» не платит деньги?
КПК Кредитный Дом «Партнеръ» не выплачивает вклад и проценты. ОГРН1064303004699 от 12 июля 2006 г.
ИНН/КПП4303005277 / 434501001
Юридический адрес610020, Кировская область, город Киров, улица Карла Маркса, дом 62

Как получить деньги с КПК Кредитный Дом Партнеръ
Для восстановления своего нарушенного права, существует несколько процедур:
1)  Досудебное урегулирование спора с подготовкой обоснованной претензии и подготовкой жалоб;
2) Обращение в суд и восстановление своего, нарушенного права в судебном порядке, с подготовкой искового заявления и представлением интересов в суде;
3)  Уголовное разбирательство и возбуждение уголовного дела.

Подача документов в суд на КПК Кредитный Дом «Партнеръ»
Для того, чтобы не затрачивать много своего времени на оформление документов, рекомендуется обратиться к квалифицированным и опытным юристам, которые помогут вам правильно и быстро заполнить все требуемые документы. Затем с этими документами имеется возможность обращаться в судебные органы. Микрофинансовые организации, такие как КПК Кредитный Дом «Партнеръ» не имеют законного права привлекать в виде денежных вкладов средства граждан, потому как у них нет на это необходимых документов и лицензии ЦБ. Как правило, в таких финансовых учреждениях с гражданами, желающие инвестировать свои финансовые средства заключается кредитный договор, который имеет юридическую силу.

Всем пайщикам, кто столкнулся с обманом и произволом со стороны КПК, МФО, МПО, в частности КПК Кредитный Дом «Партнеръ»,  и кто не знает куда обращаться, какие документы подготавливать, нужно обратиться к нашим юристам.

Как забрать вклад с КПК Кредитный Дом «Партнеръ»?
Нашими адвокатами и юристами каждый день проводится кропотливая работа, помогающая вернуть денежные средства клиентам, взыскать их у брокеров или компаний, работающих по мошенническим схемам. При этом не нужно забывать, что сроки по возврату могут быть различны. Чаще всего нашим юристам удается решить проблемы до суда. Если вы попали в аналогичную ситуацию, описанную выше, не теряйте время – обращайтесь к грамотным и компетентным специалистам прямо сейчас. Звоните или пишите!

 

Посмотреть на карте
Напишите нам
Передавая информацию сайту вы принимаете условия Политики конфиденциальности персональных данных